کارت اعتباری دانشجویی بین المللی یکی از کارت هایی است که برای کمک به دانشجویان در خارج از کشور طراحی شده تا با دنیای مالی آشنا شده و نیازهای خود را بهتر مدیریت کنند. در دنیای امروز که بسیاری از کارها به صورت آنلاین انجام می شوند، داشتن یک کارت اعتباری به یک نیاز مهم تبدیل شده است. اما برای دانشجویان در حال اپلای یا مشغول به تحصیل در خارج از کشور که تازه وارد دنیای مالی شده اند، ممکن است این موضوع کمی پیچیده به نظر برسد.
در این مقاله از سایت مجله مهاجرت به بررسی کارت اعتباری دانشجویی بین المللی، نحوه گرفتن آن و برخی نکات مهم می پردازیم.
کارت اعتباری دانشجویی بین المللی چیست؟
نوعی کارتی است که در ابتدا مخصوص دانشجویان در کشور دانمارک طراحی شده بود. اما امروزه در تمام کشورها برای دانشجویان خارجی قابل دریافت است. این کارت ها معمولاً شرایط ساده تری برای گرفتن داشته و به دانشجو کمک می کنند تا:
- هزینه های روزمره مانند خرید مواد غذایی، کتاب درسی یا وسایل ضروری را پرداخت کند
- سابقه اعتباری برای آینده مالی بسازد
- با مفاهیم مالی مثل بهره، بازپرداخت، وام و مدیریت هزینه ها آشنا شود.
بیشتر بدانید: بهترین رشته ها برای مهاجرت تحصیلی (اپلای) و کاری
تفاوت کارت اعتباری دانشجویی با کارت نقدی
بسیاری از افراد تفاوت بین کارت اعتباری و کارت نقدی را نمی دانند. اجازه بدهید با یک مثال ساده این موضوع را روشن کنیم:
- کارت نقدی دانشجویی: زمانی که از کارت نقدی استفاده می کنید، پول مستقیم از حساب بانکی کم می شود. یعنی باید از قبل در حساب پول داشته باشید.
- کارت اعتباری بین المللی دانشجویی: وقتی از کارت اعتباری بین المللی استفاده می کنید، بانک پول را به صورت قرض می دهد. بعداً باید این پول را در مدت زمان مشخصی به بانک پس بدهید. اگر دیرتر پرداخت کنید، باید بهره پرداخت کنید.
به استناد از: vanquis.com
A student credit card can help you start building credit while you’re at college or university. But it’s worth knowing they typically have higher interest rates and lower credit limits than other cards. This is because students are seen as higher-risk borrowers.
ترجمه: کارت اعتباری دانشجویی می تواند کمک کند تا در دوران تحصیل در دانشگاه، اعتبار خود را افزایش دهید. اما لازم به ذکر است که این کارت ها معمولاً نرخ بهره بالاتر و محدودیت اعتباری کمتری نسبت به سایر کارت ها دارند. دلیل این امر این است که دانشجویان به عنوان وام گیرندگانی با ریسک بالاتر دیده می شوند.
مزایای کارت اعتباری دانشجویی بین المللی
کارت اعتباری دانشجویی ویژه دانشجویان معمولاً دارای محدودیت اعتباری پایین تر، شرایط ساده تر برای دریافت و نرخ بهره مناسب تری هستند تا برای دانشجویانی که سابقه اعتباری ندارند، قابل دسترس تر باشند.
- ساختن اعتبار مالی : داشتن کارت اعتباری و استفاده درست از آن کمک می کند تا سابقه اعتباری خوبی بسازید. این سابقه در آینده برای گرفتن وام، اجاره خانه یا حتی استخدام بسیار مهم است.
- یادگیری مدیریت مالی: کارت اعتباری فرصتی فراهم می کند تا دانشجو با مفهوم بودجه بندی، پرداخت به موقع، و مدیریت هزینه ها آشنا شود. این تجربه برای آینده زندگی مالی بسیار ارزشمند است.
- دسترسی اضطراری به پول: در مواقعی که به پول نیاز دارید و حساب بانکی خالی است، کارت اعتباری می تواند نجات دهنده باشد.
- پاداش ها و تخفیف ها: برخی کارت های اعتباری دانشجویی بین المللی با طرح های پاداش دهی همراه هستند. مثلاً برای خرید های آنلاین، سفر یا خرید از فروشگاه های خاص، امتیاز یا تخفیفات ویژه ای در نظر می گیرند.
معایب و خطرات کارت اعتباری دانشجویی بین المللی
با وجود تمام مزایایی که کارت اعتباری دانشجویی بین المللی دارد، استفاده نادرست از آن می تواند مشکلاتی جدی ایجاد کند. بسیاری از دانشجویان به دلیل نداشتن تجربه کافی در مدیریت مالی، ممکن است دچار اشتباهاتی شوند که در نهایت منجر به بدهی های سنگین یا خراب شدن سابقه اعتباری آن‌ها شود. باید در نظر داشت که کارت اعتباری اگرچه ابزاری مفید است، اما در عین حال مسئولیت هایی به همراه دارد.
- بدهکاری و بهره بالا: اگر مبلغ استفاده شده را در موعد مقرر پرداخت نکنید، بانک بهره (سود) می گیرد. این بهره ممکن است زیاد باشد و بدهی را زیاد تر کند.
- افت اعتبار مالی: پرداخت نکردن به موقع یا استفاده زیاد از اعتبار باعث کاهش امتیاز اعتباری می شود که در آینده مشکلات زیادی به وجود می آورد.
- وابستگی به خرید با اعتبار: برخی افراد عادت می کنند همیشه با پول قرض گرفته شده خرید کنند و کنترل خرج کردن را از دست می دهند. این عادت می تواند به مشکلات جدی مالی ختم شود.
بیشتر بدانید: بهترین کشورها برای مهاجرت تحصیلی
شرایط دریافت کارت اعتباری دانشجویی بین المللی
برای دریافت کارت اعتباری دانشجویی بین المللی، معمولاً بانک ها شرایط خاص و ساده تر نسبت به کارت های اعتباری معمولی تعیین می کنند تا دانشجویان بتوانند راحت تر به این کارت دسترسی پیدا کنند. این شرایط ممکن است در بانک ها و کشورهای مختلف متفاوت باشد، اما به طور کلی شامل موارد زیر می شود:
- داشتن کارت دانشجویی معتبر: یکی از مهم ترین مدارک برای درخواست کارت، ارائه کارت دانشجویی فعال و معتبر است که نشان دهد در حال حاضر دانشجو هستید.
- سن قانونی: معمولاً بانک ها حداقل سن ۱۸ سال را برای صدور کارت اعتباری دانشجویی بین المللی در نظر می‌گیرند، چون افراد زیر این سن توانایی قانونی امضا قراردادهای مالی را ندارند.
- افتتاح حساب بانکی: معمولاً قبل از درخواست کارت اعتباری، باید یک حساب بانکی در همان بانک افتتاح کرده باشید. این حساب برای مدیریت تراکنش ها و دریافت موجودی کارت استفاده می شود.
- داشتن ضامن یا معرفی نامه: در برخی موارد بانک ممکن است یک ضامن معتبر معرفی کنید یا مدارکی ارائه دهید که نشان دهد توانایی بازپرداخت بدهی را دارید. البته برخی بانکها کارت های اعتباری تضمینی (Secured) ارائه میدهند که نیاز به ضامن ندارند و بر اساس سپرده ای که می گذارید، اعتبار صادر می شود.
- سابقه اعتباری (در صورت وجود): اگرچه دانشجویان معمولاً سابقه اعتباری ندارند، اما در صورتی که سابقه ای از بانک یا نهاد مالی دیگر داشته باشید، این می تواند در فرآیند صدور کارت کمک کننده باشد.
- ارائه مدارک شناسایی: کارت ملی، شناسنامه یا پاسپورت از مدارک معمول برای تایید هویت هستند.
بانک ها معمولاً سعی می‌کنند شرایط را به گونه ای طراحی کنند که دانشجویان بتوانند به راحتی کارت دریافت کنند، اما در عین حال از ریسک های مالی جلوگیری شود. بنابراین ممکن است سقف اعتبار کارتهای دانشجویی بین المللی کمتر از کارت های اعتباری معمولی باشد تا کنترل بهتری روی هزینه‌ها و بازپرداخت‌ها وجود داشته باشد.
روش استفاده از کارت های اعتباری دانشجویی بین المللی چگونه است؟
کارت های اعتباری دانشجویی مانند یک خط اعتباری کوچک هستند که بانک در اختیار ما قرار می دهد تا بتوانید با آن خرید کنید یا خدمات مختلف دریافت کنید، حتی اگر پول نقد همراه نداشته باشید. وقتی با این کارت خرید می کنید در واقع پولی که خرج می‌کنید از بانک قرض گرفته اید و بانک بعداً می‌خواهد که این مبلغ را بازپرداخت کنید.
دریافت کارت و سقف اعتبار
بعد از درخواست و تایید، بانک کارت اعتباری را می‌دهد که سقف مشخصی برای خرج کردن دارد. این سقف معمولاً کمتر از کارتهای اعتباری معمولی است و متناسب با شرایط مالی دانشجویان تنظیم می‌شود.
استفاده برای خرید
می‌توانید با این کارت در فروشگاه‌ها، اینترنت و یا هر جایی که کارت اعتباری قبول می‌کنند، خرید انجام دهید. مبلغ خرید به صورت موقت از بانک قرض گرفته شده است.
صورتحساب ماهانه
هر ماه بانک یک صورتحساب یا لیست تراکنش های انجام شده را ارسال می‌کند که نشان می دهد چقدر هزینه کرده اید و چه مبلغی باید پرداخت کنید.
پرداخت بدهی
باید مبلغ حداقل تعیین شده یا کل مبلغ مصرف شده را در تاریخ مشخص شده به بانک پرداخت کنید. اگر تمام مبلغ را پرداخت کنید، هیچ بهره‌ای تعلق نمی‌گیرد و این بهترین حالت است. اما اگر فقط مبلغ حداقل را پرداخت کنید یا دیر پرداخت کنید، بانک از مبلغ باقی مانده بهره می‌گیرد که باعث افزایش هزینه ها می شود.
سابقه اعتباری
پرداخت به موقع بدهی‌ها باعث ایجاد سابقه اعتباری مثبت می‌شود که در آینده کمک می‌کند کارتهای اعتباری با سقف بالاتر یا وام‌های بزرگ‌تر دریافت کنید.
بیشتر بدانید: ویزای تحصیلی دانمارک (شرایط + مراحل + هزینه) 2024
نکاتی برای استفاده صحیح از کارت اعتباری دانشجویی بین المللی
برای اینکه از کارت اعتباری بیشترین بهره را ببرید و گرفتار مشکلات نشوید، به این نکات توجه کنید:
- فقط در صورت نیاز از کارت استفاده کنید؛ نه برای خریدهای غیرضروری.
- مبلغ کامل صورتحساب را هر ماه پرداخت کنید تا بهره نپردازید.
- میزان اعتبارتان را کامل استفاده نکنید. بهتر است فقط ۳۰٪ از اعتبار ماهانه را خرج کنید.
- صورتحساب‌ها را دقیق بررسی کنید تا اگر هزینه‌ای اشتباه ثبت شده بود، سریعاً پیگیری کنید.
- رمز و اطلاعات کارت را امن نگه دارید.
- در صورت گم شدن کارت، سریعاً آن را مسدود کنید.
سخن پایانی مجله مهاجرت
کارت اعتباری دانشجویی بین المللی می تواند یک ابزار بسیار مفید برای دانشجویان در حال تحصیل در خارج از کشور باشد؛ هم برای مدیریت هزینه ها و هم برای ساختن آینده مالی بهتر. اما همان طور که هر ابزاری در صورت استفاده نادرست می تواند خطرناک باشد، کارت اعتباری نیز نیاز به دقت و مسئولیت پذیری دارد.
اگر دانشجو هستید، توصیه می شود ابتدا اطلاعات کاملی در مورد کارت های اعتباری به دست آورید، شرایط بانکها را بررسی کنید و سپس با احتیاط از این کارت استفاده کنید. یادگیری درست در ابتدای مسیر مالی، می‌تواند تأثیر بزرگی در موفقیت در آینده داشته باشد.
